猫のペット保険はいらない？必要？迷ったときの判断基準とリアルな医療費

猫を迎えると、嬉しさと同じくらい「これからの暮らし、大丈夫かな」と小さな心配も出てきますよね。とくにペット保険は、気になるけれど決めきれない項目のひとつだと思います。

猫には人間のような健康保険がないため、病院での治療費はどうしても高くなりがちです。ちょっとした通院でも数千円、入院や手術となるとまとまった金額になることもあります。
だからこそ、保険をどうするかは早めに考えておきたいテーマなんです。

この記事では、猫の医療費の実例を交えながら、ペット保険を検討するときに知っておきたいポイントをやさしくまとめました。
「入る・入らない」どちらの選択にもメリットがあるので、あなたと猫に合った備え方を見つけるお手伝いができればうれしいです。

猫の医療費はどれくらいかかる？

ペット保険の必要性を考える前に、まず猫の医療費の実態を知っておきましょう。人間のように健康保険がないため、治療費はすべて自己負担です。

日常的な診療費用の目安

日頃の予防や健康管理だけでも、年間で数万円はかかります。

病気やケガの治療費

病気やケガで治療が必要になると、費用はさらに高額になります。

症状・治療内容	費用目安
風邪（軽度）	5,000〜10,000円
膀胱炎・尿路結石	10,000〜50,000円
誤飲による内視鏡検査	30,000〜80,000円
骨折の手術・入院	100,000〜300,000円
腎臓病の治療（継続）	月20,000〜50,000円
がん治療（抗がん剤）	100,000〜500,000円

特に手術や入院が必要になると、一度に10万円以上かかることもあります。

わがやのじゅにあが風邪をひいたときは、点滴と投薬で5,000円ほどでした。通っている病院はとても良心的な価格なのですが、それでも「急な出費だな」と感じたのを覚えています。

高額になりやすいケース

以下のような状況では、医療費が特に高額になる場合もあります。

突然の事故や病気で数十万円の出費が必要になったとき、すぐに支払えるかどうか。これが、ペット保険を検討する大きなポイントになります。

ペット保険に入るメリット

ペット保険の最大のメリットは、高額な医療費による経済的負担を軽減できることです。それ以外にも、次のような利点があります。

• 突然の出費に備えられる
  猫は体調不良を隠す動物です。気づいたときには重症化していて、緊急手術が必要になることもあります。そんなとき、保険に入っていれば治療費の50〜90%が補償されるため、金銭的な心配を減らして治療に専念できます。

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• 治療の選択肢が広がる
  費用を理由に治療を諦める必要がなくなり、獣医師が勧める最善の治療を前向きに検討できます。
• 継続治療にも対応
  腎臓病や糖尿病など、長期的な通院や投薬が必要な慢性疾患でも、保険でカバーできる場合があります。
• 早期受診のハードルが下がる
  軽い症状でも気軽に受診しやすくなり、早期発見・早期治療につながります。

ペット保険のデメリット・注意点

メリットが多い一方で、注意すべき点もあります。

毎月の保険料がかかる

猫の年齢や補償内容によって異なりますが、月2,000〜4,000円が一般的です。健康で病院にほとんど行かなかった場合、保険料が無駄に感じることもあります。

補償されないケースがある

ペット保険は、すべての治療費をカバーするわけではありません。

補償対象外になることが多いもの

• 予防接種・健康診断
• 避妊・去勢手術
• 歯石取り・歯科治療（一部）
• ワクチンで防げる病気
• 先天性疾患や遺伝性疾患（条件による）

加入前からあった病気や、免責期間中に発症した病気も対象外です。

年齢制限がある

新規加入の年齢上限（7〜12歳程度）が設定されている保険が多く、高齢になると加入できない場合があります。

待機期間がある

加入してすぐに使えるわけではなく、病気の場合は30日程度の待機期間が設けられています。

給付金の支払い方法

保険金の受け取り方には、大きく2つのパターンがあります。

後日請求の場合は、一時的に全額を立て替える必要があります。

ペット保険の選び方｜押さえるべき5つのポイント

ペット保険は種類が多く、補償内容もさまざま。どこに注目して選べばいいのか、5つのポイントを紹介します。

1. 補償割合と限度額

50%・70%・90%などから選べます。年間限度額や1回あたりの限度額も確認しましょう。

2. 通院・入院・手術の対応範囲

すべてをカバーするタイプが理想です。

3. 免責金額の有無

免責金額とは、保険金が支払われる前に自己負担する金額のこと。たとえば免責金額が5,000円の場合、治療費が5,000円以下なら保険は使えず、全額自己負担になります。

少額の治療では保険が使えない場合があります。

4. 加入年齢と継続可能年齢

終身補償の有無や、年齢による保険料の変動もチェックしましょう。

5. 保険会社の信頼性と口コミ

支払いのスムーズさや対応の丁寧さも大切です。実際に利用した人の口コミも参考にしましょう。

ペット保険に入るべきタイミング

• 若くて健康なうちに入るのが理想
  病気になる前に加入することで、補償の幅が広がります。
• 避妊・去勢手術の前後もおすすめ
  手術自体は対象外ですが、その後の体調変化に備えられます。
• 高齢になる前に入っておく
  7歳を超えると加入が難しくなる保険も多いため、早めの検討が安心です。

ペット保険に入らない選択肢もあり

保険に入らない場合は、別の備え方が必要です。

• 貯金で備える
  毎月の保険料を積み立てて医療費に備える方法です。
• クレジットカードや医療ローンを活用
  急な高額治療に対応できます。
• 最低限の治療に絞る
  獣医師と相談しながら、必要な治療を選ぶ方法です。ただし慎重な判断が必要です。

まとめ

ペット保険が必要かどうかは、飼い主さんの価値観や経済状況によって変わります。ただ、猫は突然病気になることもあり、高額な治療費が必要になる場面も少なくありません。
「もしものときに、お金の心配なく治療を受けさせたい」と思うなら、ペット保険は心強い選択肢です。一方で、毎月の保険料を貯金に回して備える方法もあります。
大切なのは、猫のために「どう備えるか」を考えておくこと。保険に入るにしても入らないにしても、今のうちから準備しておけば、いざというときに落ち着いて対応できます。
あなたと猫にとって、納得できる選択ができますように。